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2018-11-18 04:24 来源:北国网

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  • 神秘组织正在蚕食踩雷者最后的一点本金,警惕!
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:26
    网贷雷潮的蔓延,正在滋生一批第三方神秘组织,他们的团队有专业的催收、专业的律师,甚至更有当地政策关系深厚的人士作为支撑,宣称没有法律风险,只要债权50%以上是真实的,就可以帮助解决问题。自从这些所谓的第三方清盘公司出现,许多P2P平台仿佛找到了一个能够快速摆脱“烫手山芋”的办法,纷纷交给他们操办,从58车贷、新联在线,越来越多的平台正开始选择全权委托这些公司清盘。 小六看来,这些清盘公司的本质并不是清盘,是剥削!因为,他们会想尽办法耗尽投资人的耐心,降低大家的预期,再以极低的比例从投资人手中掠夺走本该属于投资人的利益,当投资人被迫将所持债权以5折、4折甚至3折以下低价卖出,就让他们获得了赚钱的空间,如果说这样毫无尊严的贱卖是未来P2P清盘的最好出路,那我想,投资人一定愿意从未接触P2P。 这样信息完全不对称的收购方式,仿佛竟是给了投资人天大的恩惠,给你5折已经是天大的惊喜了,投资人还得千恩万谢的吗?不,这本事P2P乱象下衍生出的另一种新的剥削方式。你只能选择无奈接受或誓死不从。 想必很多投资人都好奇,究竟这个神秘的第三方清盘公司有何实力?他们具体又是怎么操作,来剥削投资人利益的呢? 我们来揭露一下,这些所谓的第三方处置公司,究竟是怎么样的一副嘴脸。 是的,这些无良机构并不是在为平台真心实意的清盘。而是在这之中看到了巨大的商机,投资人能回款多少取决于他们,而他们能赚多少取决与投资人,在这样一个不平等的利益关系下,试问,投资人不就是待宰羔羊,被肆意的掠夺吗?如果说,以上图片还足以直观表现出对投资人的掠夺,那么来看看下一张图。 没错,在平台手上,50%的真实债权,能回到投资人手中的不足10%,这些在投资人手中一文不值的债权,到了这些人手里,仿佛并没有那么的难办,只是其中催收成本过高、时间过长,往往导致平台等不到那天就已经跑路了。因此,才会有这些善后组织的出现。除此之外,宜聚网更是直接了当的开放了折价债权转让的功能,让投资人自愿自发的以低至4-5折左右的价格来债转,所有标的都是如此。试想,什么样的平台才能所有标的都能逾期甚至坏账?是自融假标又或者平台知情不报,想要清盘从中捞到最后一笔? 维权之路,实在艰辛异常,就如投资人所说,刚走了一个“小偷”,又来了一个强盗?投资人无法要求一定回多少比例的本金,但至少请给一个相对公正的待遇,如果到最后,所有的问题都要以投资人牺牲利益为代价来收场,未免也太过残忍了吧。 中国式P2P正从当初的“投资人是上帝”慢慢转化成“投资人是韭菜”,虚伪表象变成了残酷的现实,也让这些平台的态度从一个极端走向了另一个极端,从当初的保本保息变为了风险自担。在这转型期间,投资人无疑的是最痛苦的,因为更多的合理政策以及监管还要逐步落实,待到行业真正合规化才能完善。只是相信所有投资人都和小六我一样,平台发生问题之后不求你卖身还债,但也请给投资人一直相对透明、公平的处理啊。 所幸,如今选择此办法的平台尚且不多,也不过寥寥几家,但愿这是结束,而并且又一轮剥削的开始,愿所有枉顾投资人利益之人得到应有的制裁,愿我们的行业早日合规! 本文出自“互金杂烩Fun” ,hujinzahuifun 扫码关注
    理财交流 3072 16
  • 听说P2P在回暖,到了贪婪的时候了?
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:23
    本文首发于微信公众账号:互金杂烩Fun 这段时间,网贷行业政策频频,P2P平台经过一轮洗牌之后,仿佛已经洗净,看似变得越发健康合规?无论从P2P的决策人们也通过股票增持、直播、引入资本等等各种手段,又或是一系列利好政策频频下发,无一不是在预示着P2P要回暖了? ? 没错,这接二连三的利好消息,的确给予了行业、给了投资人极大的鼓舞。甚至,小六听到有些投资人喊出口号:“别人恐惧我贪婪,别人贪婪我恐惧”,是时候重仓P2P了!是这样吗?相信大多数投资人意识还是清晰的,不会为这句话所动。小六也很想现在可以放松,可以大胆的投资P2P,可现在,远远还不到放松的时候,投资人依旧应当保留这恐惧的情绪,P2P问题沉积已久,绝不对简单的下发两个政策就能力挽狂澜的。 ? 事先申明,小六并不是在唱衰行业。如果说之前的一系列政策是想帮助行业实际解决问题,倒不如说,很大概率这些政策的*,是为了缓释行业系统性风险来的贴切一些。到了此刻,我觉得无论行业从业人,还是投资人都没有必要再报喜不报忧了,直面问题、积极解决,否则再整改10年依然还是没有大的改善。 ? 小六看来,现阶段投资人也不能过于乐观,需认真思考以下几个关键问题。 ? 1,打破信息不对等 ? 行业的发展离不开投资人的支持,而能够获得投资人支持的唯一途径就是诚信!如何提升自己的品牌,让投资人信任,一直是P2P的关键问题之一。从这次的雷潮来看,除了部分头部平台,P2P投资者对平台的信任度明显不高,甚至在很低的水平线,完全经不起任何风吹雨打。 ? 回答投资人和平台之间的本质上,小六认为,平台和投资人之间的交易,并不是我们一直理解的债权交易,我认为更多的应当是一种信息交易。如何理解,P2P平台对投资人最大的用处就是一个信息库,它们为有出借需求的人提供很多有借款需求的信息,并且告诉你借款人的需求以及所能付出相应的利率,同时还有平台从风控角度上做出的判断。而投资人需要通过这些信息,判断是否愿意出借,包括面临什么样的风险和收益。 ? 也就是说,在这交易过程当中,平台主要工作在找有借款需求的群体,通过风控手段把控其还款意愿,尽可能的保证有真实的还款意愿。再来就是通过发标募集资金。也就说,真实与否,借款人还款意愿有多少,是平台说了算。 ? 抵押标我们先不算,我们假设,所有平台的老板都是以诚信为主,100%披露的都是真实信心,投资人每一笔投资人都是用到该用的地方,那么就能保证自己的本金不亏损了吗?抱歉并不是,因为你怎么能保证每一个借款人都100%还款呢? ? 那么我们再假设,平台在风控环节,所遇到的借款人都为有100%还款意愿的人,且平台也100%真实的披露了,那么是否就保证了?抱歉依然不是,你如何能保证这些借款人有足够的保障未来能够还款?如遇生意失败,公司裁员等等一系列问题,他还有足够的经济来源还款吗? ? 你说第三方担保和保险,可能没大家想的这么好,相信没有一家担保公司或是保险会在现阶段敢于真正全盘兜底任何一家P2P公司。这一系列问题,都说明P2P从来都不是那种100%安全的投资产品,相信投资人都明白这点,有个逾期、坏账,分散投资人也至于亏损太多,还在能接受的范围内,大不了这家平台风控不好,我之后就不投了,但扛不住的是你平台直接跑路啊!跑路的还是,之前大面积逾期,资金无法及时回笼,因此发假标自融,以新还旧,结果一来二去,钱就这么没了...... ? 那怎么办?只有在最一开始问题发生到时候解决掉,注意是解决掉,而不是补上这个窟窿哦,这才能有效防止未来爆发系统性的风险。另外平台运营数据等等一系列关键性的披露,如何真实的展现,让投资人和平台信息对等,自行判断风险,理论上一家平台应当和投资人一荣俱荣,一损俱损,而并不是像现在这样的关系,当然,前提是,平台得有足够的诚信以及专业性。 ? P2P本身的定位就是“信息中介”,动辄上亿的待收,出了事你确定平台担的起? ? 2,明确担责制度 ? 以往的暴雷平台来看,很多恶意跑路的平台及股东在平台发生问题之后并没有付出与其罪行相对应的责任。交通事故中,跑路的一方无论事故当时的对错,都必须承担全部责任。而P2P却没有,这非常的不合理。 ? 无论是对老赖,还有平台和平台股东,都需要有明确相关的法律责任,众所周知,国资系频频甩锅的问题,如果不是在平台宣传期间,国资系的默许,很难让人相信他们之间真的没有存在关联。现在相信是没有一个投资人会相信背景了,但背景不是白白挂名,更不能误导,是不是应该非常严谨呢? ? 所以,平台法人应该如何判责,股东如何判责,而恶意讨债的又该如何判责都需有相应的制度来约束,只求严谨,从根本上缓解P2P各种可能发生的风险。 ? 3,清退“伪平台” ? P2P不等于诈骗,之所以被和诈骗划上等号,是因为许多诈骗平台打着创新金融的名号,做了诈骗的事情。许多平台上线之初就包括成高大上的模样,大肆宣传,标榜自己,把自己说的要多神有多神。如你要追根溯源,平台为什么这么神?到底什么背后有什么支撑?相信业务员回答你的永远是含糊不清、一概而过的解释。 ? 同时,也正是因为这是个没有准入条件的行业,任何人都能开个平台上台“唱戏”,才导致P2P频繁暴雷。因此,尽早完善准入门槛,做好备案制度,更是重中之重。 ? 准入门槛的设立,并不能够防止P2P发生风险,但能极大降低行业整体P2P平台暴雷的概率。在一个鱼龙混杂的市场中挑选优质平台或是在一个规划化、统一标准的市场挑选好,相信大家都应该明了。 ? 针对以上问题,小六还是认为,这些问题不解决,行业始终还是不完善的,当然如非关键行问题,可以慢慢完善。但,现阶段投资人需要调整心态,不盲目投资,静等备案落地实行,从门槛上筛选出平台范围后,再进行自我们筛选,选择优质的平台,最大程度降低投资风险。 ? 行业有待完善,投资人自我风险意识更有待加强,愿P2P日后能成为大众理财首选! ? 本文首发于微信公众账号:互金杂烩Fun? 这里有最热辣的互金新鲜事,及时快速的平台点评,不信来戳我啊 ??????
    理财交流 7561 39
  • 监管利好逐步传来,对行业到底有什么影响
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 18:27
    自雷潮以来,无数投资人的哀嚎仿佛一夜间激活了监管政策,于是在近期,一系列的政策监管频频下发,其中不乏很多对行业利好、让投资人重获希望的消息。无论从废债的申报到十项措施的规范,再到今天的AMC协助化解P2P风险的消息,这无一不是一次前所未有的强势尝试,意在缓释P2P风险,挽回投资者的信心。 ? 解释说明:AMC就理解为是专门处置不良资产的权威机构就好了。 ? 这是要帮问题P2P的债权最大程度变现的节奏啊....... ? ? 底层资产的弊端 ? 早期,P2P一直是处在监管真空的状态下,监管政策的文件只能起到规范平台的作用,但却没有行之有效化解P2P发生问题后所带来一系列风险的办法。但此次不一样,18年下半场,行业已经在加速淘汰,合规的平台越发合规,不良平台要么已经出局,要么很快会被剔除。那么,当所有平台都合规化之后,就没有风险了吗?当然不是,风险依然存在,如何化解不良的底层资产是P2P最大症结所在!那么,底层资产的一些弊端到底是什么? ? 1.?平台催收手段太局限 2.?平台对失信人缺乏震慑 3.?对不良资产缺乏有效的快速变现渠道 ? 通过钱盆网黑子和水军的大战,相信全网都知道了,有那么一群人,他们也时刻关注这个行业,平台的好多负面出自他们,巧的是平台的好多逾期也出自他们之手,一旦有不还钱的机会,他们就会有所行动,甚至联合起来对抗平台,拒绝还款,试图恶意拖垮平台,不用还钱。 ? 于是,一边欠钱不换,一边又想要撤资,因此好多平台开始了展期、清盘等无奈之举,却没有一家说自己暴雷的,这满屏的求生欲啊,看的小六都为之动容。然而,相信大多数投资人,无论是展期还是清盘都是不能接受的,因为这意味着他们的血汗钱将会被长期占用,打破了原有的预期,甚至无法预计未来可能发生的风险。 ? ? 政策是否力挽狂澜 ? 之后的投资人展开了维权行动,他们开始寻求各种帮助,不得不说,大家的努力确实起到了一定的作用,监管开始切身实地的做出了一些有效的举措。但我相信大部分投资人仍然只是关心实际的问题,这些政策真的能为P2P带来真正的转机吗?又是否能为投资人减少实际的损失? ? 小六认为,监管一系列的举措一方面存在稳定民心的作用,而另外一方面也确实在尝试能够有效缓释P2P风险的办法。但,行业向好发展依然取决与平台本身,而并非任何监管政策。 ? 上报废债可以有效的加强对老赖的震慑,那却并不意味着P2P的风险可以不做了。 ? 从十项举措来看,明确了股东所要承担的责任,倡导了P2P合理清盘。 ? 又从今日的AMC协助P2P化解风险的消息,我们大致可以得出,监管是真的认真了!原则上是不希望P2P再频繁发生跑路、暴雷等无法挽回的问题的,只要不跑路,一切好商量不是 ? 从过往的案例来看,P2P发生问题后,资产端多少会有一些自融假标的比例在其中,原因就在于,在平台现金流即将断开之前,平台大多都会通过假标来引入新的资金,拖延问题爆发的时间,希望之前真的债权收回之后将有希望继续稳定的维持下去。当然,这已经是不合规的行为,但试想,拖延还能换回一丝希望,谁又愿意老老实实的放弃呢。 ? 这样的行为也就导致了,很多平台如果一开始就老老实实坦白问题,让部分投资人逾期,也就不用拿新的资金去填补旧的窟窿,那当然也就不会最终崩盘了。而一旦平台发生问题之后,所持债权也面临无人肯按照正常价格承接的情况,因为谁都知道你缺钱,谁都想捡便宜。况且,借款人平台发生问题的消息后,也可能会故意赖账,增加催收成本。资产端再暴雷的那一刻,就无形的贬值了许多,真是一步错,步步错,满盘皆输满盘皆输。 ? 其实政策作用也起到了很大程度的引导作用,好多P2P老板在发生问题之后就慌了神,不知如何面对,有担当点的会撑到最后一刻,有懦弱的赶紧自融一波跑路海外了。说白了,有些平台就算暴雷,也不至于让投资人血本无归,造成这样局面的原因无非就是缺乏有效的应对和处置手段。 ? ? 未来正确的暴雷模式 ? 现如今,通过政策的引导,小六尝试猜想未来P2P发生问题后,大致“正规暴雷模式”。 ? 第一步,指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。 ? 第二步,如必须清盘,则向监管部门报备明确退出程序,规范资产处置和债务清偿,确保出借人合法权利不受侵害。 ? 第三步,处置债权过程中,如遇拒不还款的,上报老赖名单,上征信。如有能力自行处置不良资产,无能力就通过AMC协助处置。 ? 第四部,如还有资金窟窿,股东依法负连带责任,有关部门监督执行,切实提高债务清偿率。 ? 虽未明确,但小六认为大致未来,监管方面会从这四个举措,最大程度的挽回出借人的损失,至于今后还会不会有更有利的措施我们拭目以待,但不得不说比之前真空监管的时候强了很多。 ? 但投资人也别盲目乐观,小六想把丑话说在前头。这些问题存在之久根深蒂固,不要指望监管力挽狂澜,想要彻底解决问题至少短时间不可能,监管也说了一切的举措只是为了缓释风险,而不是解除风险,这一点各位投资人需要相当明确。不要以为政策一出,P2P就安全了,可以放心上。 ? 对失信借款人的打击,对不良资产的处置都是需要经过一个漫长的过程才能最终完善的,相信没有一个投资人心甘情愿的让自己的资金进入漫长等待的过程,而想要成功的避免这些问题,唯一可行的方法就是,不暴雷,不跑路,真要到了暴雷那一步,那损失是必然的。 ? 对行业来说,信心仍有待重建,多数人仍保持观望态度,但至少希望仍在,网贷的明天一定会更好! 本文出自“互金杂烩Fun”,欢迎大家关注了解行业一手咨询。
    理财交流 851 13
  • @钱满仓 投个p2p还得懂点股票
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 16:50
    6月13日,有投资人爆料称钱满仓出现逾期,并且多日不发新标,这对一家正在做推广活动的平台似乎不太正常,初步推断平台已经爆雷,同时在一些其他交流群中也流传出平台高管已经集体离职,办公地址已经人去楼空的消息。 ? 发生这么大的事,钱满仓官方从13号直到今天,两天过去了,没发出半点消息,如此可见,平台人去楼空的消息基本坐实。 ? 下面说一点马后炮 ? 钱满仓的爆雷比较非典型,它虽然不是知名平台,但也确实不是野鸡。A股上市公司控股背景,第三方推荐,这种平台如果羊毛合适确实很容易让人上车。 ? 另外根据平台披露的运营数据来看,直到爆雷前,平台待收余额是2亿多一点,人均借款金额是18万。 当然人均借款金额这项肯定是有水分,钱满仓大多数标的是房抵贷,房抵贷包括一些车贷一般都是用“共借”的方式规避限额 ? 共借:即抵押房或车实际抵押价值为100万,为规避个人借款20万的限额,虚构出另外4人一起用这个抵押物借够100万,前段时间银豆假标事件其实就是这种“共借”模式,不一定是假标,算是一个监管不到的灰色地带 ? 所以人均借款肯定是超20万的,超不超过100万也不好说。 ? 我们就算人均借款是100万,平台当前待收是2亿,那么也就是平台目前撮合了200个借款人,抵押了200套房。 ? P2p行业的坏账率从来没有一个准确的范围,但p2p的借款人大部分是传统金融机构不待见的或者是多头借贷的用户,借款人信用资质偏低,p2p借款的坏账率自然也比其他金融机构要高。 ? 我们就算钱满仓的风控特别差,坏账率达到30%这个数字已经不低了,如果一家平台10个借款其中有4-5个都逾期了,那这平台也不用干了。 ? 那根据平台2亿待收来看,30%的逾期是6000万。因为6000万的窟窿所以平台资金链断裂导致爆雷吗?我认为肯定不至于。 ? 6000万看起来虽多,但是30%的借款人不会同时逾期,并且我们还要考虑到借款人是等额本息,通常不会出现第一期就逾期。那么实际上平台出现资金缺口是肯定要小于6000万的,而且还有抵押物可以处置。 ? 前面说过了,钱满仓不是一家野鸡平台。即使是一家普通的民营平台,大部分创始人也不愿意因为几千万的资金缺口而承担法律风险,况且钱满仓是有上市公司股东的平台,如果真的出现坏账,老板东拼西凑也能凑出几千万来兑付。 ? 综上所述,我们可以得出钱满仓不是出在借款人上的问题,之所以没钱兑付那一定是投资人的钱被挪用到了其他地方。 ? 那么钱被挪用,也就是自融,那只能是自融给平台老板了。我们看钱满仓的股权结构 天马轴承和星河世界占股达84%,而天马和星河的老板都是徐茂栋一个人,也就是钱满仓的实际控制人就是徐茂栋。 ? 而徐茂栋的天马轴承在百度一搜,可以说是劣迹斑斑、臭名昭著。 今年,天马股份因为经营亏损和虚构财报等问题已经被证监会调查并预警,从3月开始,天马轴承更名为*ST天马。(*ST即是证监会对这支股票异常的预警标识) 并且有消息称徐茂栋去年年底曾质押了自己大部分股权借款1亿元,但没能如期还款,并且今年徐茂栋曾私下向高利贷借款上亿,从今年5月开始,天马的股价直线下跌。 再看钱满仓的工商变更记录,天马是在去年10月开始入股钱满仓,其实说是钱满仓卖身给天马更准确点。再结合上述可以看出,天马收购钱满仓本身动机就不纯,而这次钱满仓爆雷很大可能是徐茂栋利用平台给自己输血,最后资本运作失败,导致风险爆发。 ? 钱满仓的故事说完了,当然马后炮于事无补,但是今年“卖身”给上市公司的平台不在少数,具体有哪些平台估计大家心知肚明,虽然钱满仓的情况不一定是普遍的,但是跟那点羊毛相比,真的不值得我们投资人去冒这么大的风险。 ? 据说现在还有一家平台已经暗雷了...
    理财交流 175 0
  • p2p平台创始人的学历排行榜
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:55
    又是一年高考时,这两天关于“读书无用论”的话题又在各大论坛被重新谈起,有一种观点是现在“寒门难出贵子”,中国的社会阶层已经趋于固化,寒门学子极少还能通过高考改变自己的命运 我个人认为,这点倒确实是事实,但是一个人的“贵”贵在精神世界,而不能以社会地位或个人财产去衡量。不管是寒门学子还是朱门学子,通过大学生活学到了更多的知识,提升了自己的思维高度,丰富了见识,这些都是不可替代的无价的财富 再说一点实际的,寒门高考不能出贵子,那不高考就更什么都没有了。现在北京、上海找工作投简历,本科以下学历的简历大部分公司都是直接过滤掉的,而且像有些行业,专业知识是极其必要的,比如说p2p行业 下面我们看一看p2p行业的那些大佬们的学历“评级” 备注: 1、榜单平台选自网贷之家评级百强平台,创始人/联合创始人未公布学历或毕业院校非211/985不列入统计,MBA/EMBA学历不列入统计 2、院校的世界排名参考依据来自QS世界院校排名(2018-2019) 3、平台创始人有多学历和其他工作履历只选取最知名的一项 4、也有一些平台创始人有非常亮眼的履历,不过没有查到创始人的本科或以上毕业院校因此未列入榜单 比如像积木盒子的创始人董骏,曾在华尔街有过多年的跨国银行工作履历;短融网的创始人王坤曾在国家开发银行、红杉资本任职 最后: 个人认为p2p业务不管是信贷还是抵押贷,其本质还是信用贷,因此创始人或者管理团队如果是专业院校毕业或者有过大型金融机构工作的履历,平台运营的安全性要相对高很多 最后祝今天所有参与高考的同学都可以考中自己心仪的院校!
    理财交流 5373 38
  • 你要当韭菜还是薅羊毛?
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 15:10
    ? 最近网贷行业还真是犹如过山车一般,先是以草根投资为首的23亿融资,仿佛让大家觉得资本市场又重新看好p2p了,可能春天要来了;后又有银豆网的“壳公司”借款争议。先是争前恐后薅羊毛,又你争我抢宁愿被割肉。这波操作里,你怎么看?我们应该用什么样的心态混迹当下冰火两重天的环境呢? ? 多家平台融资,p2p回温了? ? 5月末银多网宣布进行战略升级,完成了6000万元B+轮融资 5月31日,懒财金服宣布获得中建投(北京)股权投资基金管理有限公司数亿元C轮融资。 6月4日,网贷平台草根投资发布消息称,完成23亿元D轮融资,由上市公司洲际油气领投,洲际油气下设产业基金及众多老股东参与了跟投。 ? 其中,因草根投融资数额巨大,有市场人士对草根投融资数额以及进展提出质疑。对此,草根投资方面对北京商报记者表示,此次D轮融资是由上市公司洲际油气领投5亿元,共23亿元,其他方跟投18亿元。在征得投资人同意后,18亿元的组成将在后续各个阶段的官方公告或声明中披露交易细节,最终结果以草根投资完成的工商变更登记为准。 ? 在备案的大背景下,网贷的热度曾一下子降为0度以下,但是最近资本市场的看好把行业拉回了正常轨道并且现在看来还有点“高温”。笔者认为这一系列的投资一方面很可能是投资方看重了一些平台的地域政策优势,平台业务量和合规性,不管行业如何变幻莫测,资本市场的回眸必定证明行业是值得逗留的,还是乐观的。 ? 银豆网到底怎么回事? ? 近日的银豆网可谓负面满天飞,因房产抵押标的“严选房贷”上的借款人多为没有实际经营业务、也没有实地营业场所,只有一张营业执照的“壳公司”,银豆网也被质疑给“壳公司”贷款,甚至被指涉嫌借款标的造假。 ? 许多投资人看到这则负面消息之后就疯狂了,一时银豆网平台债权转让高达31页,已超出600条,很多投资人不得不割肉转让。有投资者要问了,如何来看待此种“壳”现象呢? ? 为什么会这样做? 如果在平台上直接借款500万元的话,按照限额的规定,单笔不超过100万元,如果平台把这500万元借款分成每笔100万元,就涉嫌拆标。如果是不同主体进行借款,又汇聚到同一主体下,这个模式监管并没有禁止。所以,很多企业为了借款,开始注册“壳公司”,用“壳公司”的名义在网贷平台上进行借款。 ? 危险性:这种模式最大的风险,是借款人不明 对于成立时间较短的公司,创收存在一定难度,按时还款难以保障,存在一定信用风险。另外,如果借款公司被认定为“壳公司”,平台则面临较大的监管风险。 ? 目前银豆网官方接受采访时也表示平台也在不断转型升级。 冰火两重天的情况下最好大家冷静下来,多看一些第三方评级网站比如网贷之家,去了解一些平台舆情,去听听投资人们的心声。这是最直观的接近****体的不二法门。 ? 不管是资本市场的重新看好带来的新一波的关注度,还是一场负面带来的“割肉”壮举,说到底还是看投资人自己以什么样的心态去对待。在评估P2P平台时不能过度放大融资这项指标的价值,平台获得了融资之后,如何妥善调整战略布局,如何合理运营,都对往后的合规发展产生至关重要的影响,此时头昏脑热薅羊毛显然不理智;再说平台出现大的负面,也不能盲目跟风,最主要的是我们要弄清事情的危害度有多少,跟风割肉真的割的都是自己的肉啊。 ? 最后想跟大家说投资是场智慧与耐力并驾齐驱的马拉松,既要心平气和也不能掉以轻心。 ? 更多投资干货、最及时的平台短评就在互金杂烩Fun,不信戳我啊↓↓↓
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  • 投资需要多少本金?你有吗?
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:28
    本文首发于微信公众账号:互金杂烩Fun 你说房价上涨、股市不牛、银行不赚、币圈水深,投个p2p还心惊胆战。谈到投资,你焦虑了吗?投资or观望?在这条没有尽头的路上,如果你不能推近终点的距离,那就全力武装自己,提高在投资路上的重力加速度。 真正的投资不是买彩票,不会一次就中头奖,更多的是一个冷静分析、持之以恒,循序渐进的过程。就好比在长跑里什么最重要?答案首先一定是毅力,再好的技巧不如耐力持久,如果在有足够的耐心的基础上持有适合自己的战略,闲庭阔步,尽数收益的不是你还会是谁呢?投资的延迟满足感 首先,一个合格的投资者毅力和耐力的源头在哪里呢?笔者认为来源于一种“延迟满足感”。什么是延迟满足感?打个比方,比如减肥,A节食运动了三天还没看到结果就放弃了,但是B同样经历着这种三天看不到效果的压力与苦闷坚持了一年,谁会减肥成功呢?谁最终会赢得真正的满足感呢?一定是B,所以,不要急于求成,不要天天想着薅羊毛在乎投资后的几天几月的收益,你的满足感可以延后但是相信我,它一定不会过期,一定会如期而至。合格投资人的心态 懂得了投资是场长期拼耐力的持久战后,你要树立一个正确的投资观念。在 “2018金融街论坛年会”上中国人民银行行长易纲讲了这么一个观点——投资者要树立风险自担的理念,天上掉馅饼的事不会发生。 互联网金融的本质就是信息中介,它没有义务给你兜底,没有义务让你旱涝保收。很多投资人连最基本的概念都没弄懂就经常发帖控诉哪家哪家平台没保证了,要跑路了….这种想法透露的是一个投资者狭隘的眼界和无知的投机心理。天天告诉你市场有风险投资需谨慎,要提前做好风险自担的心理准备,你听过那么多道理,依旧过不好的原因只有一个,那就是你没听进去。 设计恰当的投资方案 纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。树立了良好心态之后还要有一个明确的投资计划,适合自己的投资占比方案。 第一步,认知自我阶段 在这一阶段要做的有三个方面,一是了解自我,包括自己的风险承受能力、理财目标; 二是整理自己目前的资产状况; 三是开始树立节约意识 通常情况下,不建议配置超过50%的风险产品。如果你处于45岁以下,且目前财务状况良好,未来收入预期稳定的话,可以考虑投资50%的风险产品和50%的保守理财产品。否则,根据自己的性别(女性能承受更多风险)、家庭状况、财务状况,结合风险承受能力和自己的理财目标,适当下调风险比例,比如40:60或30:70。如果是65岁以上的,才建议低于20:80。 同时要根据理财目标的高低适度缩减开支,最好的投资理财,就是减少消费支出,更准确地说是减少非理性的消费支出。 第二步,建立与自身状况吻合的理财计划 这一阶段要做的,就是选择适合自己的银行或金融机构,然后选择并投资适合自己的金融产品。同时淘汰掉不适合自己的机构和产品。笔者认为最适合当下资产配置最基本的三个组成部分,是储蓄账户、人寿保险合同和股票账户或者p2p。大部分人只需要这三类资产,有区别的只是比重。至于投资产品的选择,只有一条原则,选择简单易懂且费用有竞争力的产品。要省心省力省时的话选择p2p非常适合作为上班族和理财新手步入投资领域的第一道大门。 第三步,巩固现有的理财成效 这一阶段主要用于反思和调整。笔者有几点建议,一是最好不要直接投资股市,二是必须配置基金,三是没有套利或投资经验者不要买复杂金融产品如权证。我们也必要提高危机意识,对如何应对金融风险有所了解。首先,注意危机到来前的预兆,如债券或股市暴跌;其次,一旦发现征兆,要保持冷静的头脑,立刻着手预防;然后,迅速卖出所有金融产品如基金和保险理财产品,从银行里取出现金;最后,等待危机过去,慢慢回归危机前的投资方案。 第四步,充实理财方案 在拥有了储蓄账户、人寿保险合同和股票账户或者p2p这三类产品之后,如果自身应对风险的能力较强,可以考虑增加一些风险较高的其他金融产品。如直接购买股票(不超过总资产的5%),风险较高的基金,权证、对冲基金等高风险产品。但这些都不是必须的,如果不是承受风险能力很强且有较高的理财目标的话,三类基础配置就够了。 将流动性、安全性与收益性将基金、股票、房产等资产进行不同比例的投资与配置。其实我们常使用的理财产品,基本上就是储蓄、股票、基金、保险、房产、黄金、P2P、债券这几类,其他如收藏品、外汇、期货等,对于普通国人来说都有一定的门槛。根据自身实际情况与需要去匹配这些方案。 投资这场拼耐力、靠脑力的持久战原动力都是来自财富的吸引力。巴菲特说过:“第一条,保住本金最重要,第二条,永远不要忘了第一条”。投资未来的人都是终于现实的人,不管我们选择投资什么,健康积极的心态和适合自己的策略才是最重要的,你会发现冷静地思考才是投资的本金! 关注互金杂烩Fun 投资人都看这里→ 有最全面的平台短评,最有料的投资干货和最划算的投资福利。不信戳我啊↓↓↓↓↓
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  • 投资,是风险与收益之间的博弈
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:06
    本文首发于微信公众账号:互金杂烩Fun 风险与收益的关系,好似一对博弈者,往往一较量就是生死.....它们如影随形,相生相克,却又互相补偿。 小六看来,投资收益是对投资项目预期利润的评估所得,而投资风险确实投资过程所可能产品的各种风险评估所得。当项目风险占比过大,收益占比过小就会被放弃,反之投资则会成立。 就投资行为来说,现实中,从不缺乏案例来印证 假设你是创业者,在经历了一系列的努力打拼后,公司开始盈利最终上市。那么创业者的投资回报就是自己的公司上市赚钱,这可以看成投资的回报 反之,在经历了一系列的努力打拼后,公司项目失败亏损最终公司倒闭。那么这也许就被视为创业者投资中的风险。 所以,虽然风险与收益是成正比的,但当风险发生时那确实叫风险,当其没发生时,是否就叫风口了呢? 规避风险与机会成本 在私募股权投资中,有一种类型,叫做危险投资(Venture Capital),简称VC。而主要投资对象就是一些早期的成长型公司,这些公司往往具备高风险,而高风险过后带来可能是百倍的回报,甚至更多。软银当初投资了马云,现在在阿里巴巴所持股份的目前市值,甚至都超过了软银本身。 我们只看到了软银成功投资了马云,获得了超额的回报。却忘了,当初有很多中国企业家有这样的机会投资马云,可他们却错过了,他们选择了规避风险,而规避风险的代价也许就是损失了600亿美元的股票吧。 所谓风险投资,讲究是也只是在对的时间投资了对的人罢了。VC也好,金融投资也罢。其本质上就是对所投资项目的预期。简而言之,就是我看好这个产品,能赚钱!或者我看不行,这个东西一定会亏! 如何正视风险与收益的关系 正如上面所说,当你规避了风险的同时也就放弃了获得风险溢价的权利。就拿P2P来说,P2P收益普遍是银行的2-3倍,甚至更高。而想要获得这样的收益,你就必须承担着与银行理财所不一样的风险,可能是2倍又或者是3倍,风险无法量化,如果选择放弃,那就只能投资银行。 由于P2P平台的水平有着巨大的差异化,有的实力强如银行,有的却草根的清新脱俗,无法一概而论。所以选择什么样的平台投资成了一大难题。 想要高收益的同时又不想承担同等的风险,由此产生了两者之间博弈的关系。 投资的本质是认知的变现 投资就是对未来不确定性下注。投资结果差异的背后,本质上就是认识水平的不同。创业者依靠对自身的认知,依靠对创业项目的认知来投资,来最终获得回报。VC通过早期公司的潜力,盈利能力的认知来获得回报。而P2P投资者,则需要通过对平台实力、对底层资产的认知来实现回报。 这无关投资的大小,无关投资的种类。回到最初的话题,风险与收益之间博弈一直存在,博弈的结果很大程度依赖于你的认知,通过不断学习积累,提升对行业的认知,才能更好的把握其中的风险。 都说,投资似“赌博”而又非赌博,不单纯依靠概率,却又摆脱不了。或许,通过不断的学习,不断提高自己的认知,高风险高收益也许就不再是你不可触碰的禁区......... 本文首发于微信公众账号:互金杂烩Fun 为您提供最及时的平台短评,最有用的投资干货,还有最惊喜的投资福利哦!不信戳我↓↓↓↓↓
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  • 你除了知道花钱,还知道“什么”
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:01
    说了这么久的p2p,但是一直也没说过p2p投资的一个关键问题 ? 投资p2p最关键的??? ? 就是钱啊,没钱还谈什么p2p投资 ? 那今天就来聊一聊这个钱...是谁?从哪来的?要到哪去? 货币是怎么产生的? 我们都知道钱是所有商品用来结算的东西,在还没钱的原始社会的时候,人们也有交易的需求,不过那个时候就不存在购买了这一说法了,想要什么东西只能是换取,也就是以物易物。但是这就有一个问题,以物易物没有标准,而且非常不方便。比如我想用一头牛换一只羊,可人家说你这只羊也就等于半头牛,那这牛也不能杀了,那我用两袋米做补充?可人家还不需要。所以交易行为必须用一种大家都认可的,通用的东西来做代替,那么最早的时候是用贝壳当做是“钱”。为什么要用贝壳,因为在以前,我们的祖先的活动范围就只在黄河流域,中原地区,离海比较远,交通又不发达,所以贝壳是很稀有的东西。也只有这种稀有的东西可以当做钱,假如是用石头,那大家什么都不用干了,从门口走到市场捡一路石头就什么都能买了。所以贝壳就成为了我们最早的货币,我们现在可以看到跟钱相关的字通常都是“贝”字边,比如“货”“赠”“赌”等等等等,啊,还有网贷之家518理财节超级返利的“贷”。 金属货币的出现 用贝壳也还有一个问题,贝壳的标准也是不好统一的。你说这头牛买两个贝壳,那我说我这贝壳大,一个就够了,而且我这贝壳还好看,还自带音效呢。所以直到秦始皇统一六国,第一次制定了全国统一的法定货币,叫做“秦半两”。用铜铸成的铜钱,用秤去称,这一个钱就是半两铜。至于这半两铜的价值是多少,那就要根据当时的社会生产力去衡量了,可能半两铜能值一袋米,两辆自行车,三个卫生间... 纸币的出现 金属货币好像使用了很久,从秦朝开始一直到民国都在使用金属货币。我们在电影电视里经常看到清朝的时候还在用银子,就是到了民国的时候也还在使用银圆,用嘴一吹有声音的那个。那么是不是直到建国之后才有了纸币呢?纸币其实早在宋朝的时候就有,而且在元、明的时候也用过相当长的一段时间纸币。这里可以额外说一下,大范围的使用白银是从明朝开始的。因为在此之前银矿的产量并不高,直到明朝的时候,大航海时代发现了美洲大陆,而从美洲开采出的大量白银就都流入了中国。再说回纸币。纸币最早出现在四川,因为四川不产铜,而在古代商品流通没有那么发达,所以四川就用铁来铸钱。在宋朝的时候是一千个铜钱为一贯钱,两贯钱为一两银子(价格也是有变化的)。那么这一贯钱有多重呢?一枚铜钱差不多是4g,一贯钱也就是4公斤,而且铁比铜更重,四川又都是崎岖的山路,带钱很不方便。所以四川民间就成立了类似于钱庄的地方,大家把铁钱存在钱庄,换一张银票带在身上。这个就是我国最早的纸币,在当时叫做“交子”,相当于“铁本位”的货币 最早的“刚兑” 后来到了南宋,南宋时期国力弱,又面临着战争,所以南宋学习了四川的“交子”,开始发行纸币。 不过南宋发的这个纸币就没什么金属本位了,他那张纸写上100就是100,写上1000就是1000,相当于皇帝带头花“假钱”。那最后肯定是导致货币超发,通货膨胀,然后南宋也就没多久就灭亡了。 到了元朝,元朝XX也还是继续发行纸币,不过元朝XX不像南宋那么没谱,元朝超前西方国家好几百年,世界上第一次提出了“刚兑”的概念。就是你拿着我发的这张纸,可以随时来找我换成金、银、铜的金属货币。 元朝之后的明朝刚开始也是用纸币,而且明朝严禁使用金属货币,你敢用就弄死你,并且要求民众用金属货币来换XX发行的纸币。直到后来美洲的白银流入,上面简单说过,也不细说了。 纸币成为法定货币 世界上第一张法定纸币出自英格兰银行。英格兰银行早期也是由民间创立,当时英国也面临战争,但英国没有像南宋那样烂发纸币,英国选择了发行国债。而英格兰银行就承销了英国皇家的国债,负责给英国皇家从民间募集资金,这是不是有点p2p的感觉了~因为英格兰银行承销的国债有XX的税收做背书,除非英国战败亡国了,不然这钱是肯定能还上的,而且还有利息。所以国债(也就是最早期的英镑)一经发行,就形成了二级市场,甚至有的民间银行倒闭,兑不出金银的时候,有的民众会提出要折算成英格兰银行的英镑来兑付。但是至此英镑也只不过是有很强的流通性,并不是法定货币,后来英镑成为法定货币这个要归功于大科学家牛顿。牛顿在当时任职在英国皇家铸币厂,就是民众拿来自己的金银,然后工厂把金银铸成标准的金币、银币。然后,也不知道哪一天,牛顿突然提出了一个公式,就是1盎司黄金大概等于3点多的英镑。至此,英镑正式成为金本位的货币。当然,现在应该是没有哪个国家是金本位的货币了,英镑、美元等等后来都相继废除了金本位制,纸币也就正式成为了建立在国家信用之上的货币。 更多投资干货,请关注微信公众号:互金杂烩Fun
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  • 现金贷的灭亡,现金贷的重生?
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 11:53
    此文首发于互金杂烩Fun 应了一句话,上有政策,下有对策。12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)。随即,整个行业一度面临恐慌,可以预见,现金贷很快就会面临整顿,多数不合规的公司都将面临毁灭性的打击。 现金贷的起源 回顾我国现金贷的发展,现金贷起源与线下小贷,中国的现金贷最早起源于武汉的寄卖行业务,借款人将手机抵押给寄卖行,就能借走部分现金,偿还本息后,便能取回手机。随着互联网金融的兴起,线下模式演变到了线上,从最初的抵押演变成了无抵押,短期小额属性,同时方便快捷的“借款神器”。 与从前线下模式无法形成规模相比,线上模式的现金贷更是占尽了“天时地利人和”的优势。一来,互联网的崛起,成就了金融业,线下金融模式纷纷坐着这趟顺风车快速崛起,P2P行业也是如此。二来,长期以来金融体系的不完善,导致很多人群的融资需求得不到满足,而现金贷的诞生恰好满足了这部分的需求,甚至应该说的放大了需求。 现金贷如春笋般冒起 乘着现金贷风口,行业涌入了一批投机者,现金贷平台的数量也在迅速暴增。其中不伐大机构入场,如大家所熟知的“三百六”“企鹅”“蚂蚁”等之类的品牌。 如果各位有幸去百度“戒赌吧”观摩一番,那是一群现金贷“粉丝”的聚集之地,你会发现,里面的老哥真的个个是人才,一个手机几十个,上百个现金贷软件。通讯录分分钟被轰炸,有家却不能回,有电却不敢开机。 现金贷灭亡? 随着“现金贷”监管政策的落地,各家现金贷公司断了赚钱的财路,从而纷纷面临倒闭。而大多数平台为了减少损失,纷纷加紧催收,企图在最短的时间内尽可能的减少损失,已保全身而退。 但好像百万老哥好像也不傻,和现金贷公司的穷途末路相比,他们仿佛得到了希望,在经历了那套路般的高息,地狱般的催收后。他们早已仇恨平台,甚至更希望他们倒闭,联合起来进行了有组织、有计划的恶意逾期。演变到了最后,催收越发暴力与借款人之间的冲突逐渐升级。后来,就有了规范催收行业的通知,随着我国打黑行动一同开展了起来。 借款人有了这层的加持,仿佛打了胜仗,而他们是否会真正获得重生? 现金贷又一次重生!!! 故事并不像那些老哥们所想的一样,现金贷全部倒闭,欠的钱也会随风而去。那些该还的依旧还是要还,现金贷平台也没老哥们想的那么脆弱。经过一段时间的沉寂后,借款人依旧还是老哥,而现金贷却迎来了新生。 那么,是什么能让被政策压得死死的现金贷复苏呢?这要先从政策中的条条框框说起。以往违规现金贷有几个明显的特征,毫无抵押、借款周期短、借款金额小、参考利率高。而政策主要针对以下几点限制最为关键 1. 放贷资质 2. 参考利率限制 3. 打压催收 严格意义上来说政策是针对有借贷场景的“现金贷”进行了全面的封杀,而聪明的“现金贷”从业者已经找到了看似破解的方法 高能预警!!! 高能预警!!!! 高能预警!!!!! “手机回收”模式应运而生,办法很巧妙,以回收手机为场景,实则变相依旧是现金贷模式。小六为大家细细道来。 在苹果手机AppStore中搜索关键字“回收”,就可以看到数十个APP。而这些APP大多写着“极速下款”“极速回收,当日下款”。 如果你以为和爱回收一样,是真的回收手机,那你就错了。通过上传数据后,后台会进行风控审核并且显示手机的价格,一般在1000-3000元。 而一般这个评估价格,可要比你真实卖出去的价格高出不少。同时一旦你签订了所谓的“所有权”协议后,钱款就会打到你的银行卡上面。而可笑的是,这种依托“租赁”场景产生的交易,实际到最后还款之时,你的手机也没有离开过你的身边哪怕一秒。 同时,“现金贷”的特色“高息”是必须保存下来的,假设你的手机评估后为1000元,那最后你将返还1200元,期限往往控制在1月以内。 最后,就算是“租赁”也同样需要相关牌照,为了防止再次发生政策风险,它们当然会早早就把牌照买好。这也导致了租赁市场“牌照”价格从20万直接飞跃到40万,但对暴力的现金贷行业来说,这点可能也只是毛毛雨吧。 套路太多,防不胜防 这种升级玩法,看似成功规避了监管,而实则也存在一种缺陷。租赁借款人的违约并不会被上征信,当借款人有意赖账,或许平台也拿你没有办法。 但却大家不要去尝试,虽然催收被要求规范自律,但面对利益,仍然有许多人敢于去触碰法律的边界。催收也并不见得真的会文明多少,还需要时间慢慢规范。 如果有人动了“回收公司”的蛋糕,你猜,他们会轻易放过你吗? 除了真正借款人外,还有一部分被套路没有借款需求的人群也深受其害,真想卖手机结果变借钱的人不在少数,希望大家看到此文能够分享转发出去,让身边给更多的人知道。 现金贷还没有彻底被整治,新套路却已然出现。在绝对的利益面前,自然有不顾一切的人去追逐,而贪婪的欲望正是滋生他们最好的土壤。在此,小六想要提醒大家,谨防套路,不要以为真的有高价回收手机的好事。同时,老哥们,有新口子了但还是不建议大家去撸,乘早收手,回头是岸啊!~~~ 更多关于网贷的话题找我来聊啊!这里有最多的干货,最全的平台短评,你问我就及时答!不信戳我啊 ↓↓↓↓↓↓
    理财交流 3796 21
  • 错过了十年,让中兴损失了400亿美元
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 13:44
    ? 4月16日,美国商务部发布一条禁令,将全面禁止美国公司向中兴通讯销售零部件、商品、软件和技术,这条禁令期限直到2025年3月,长达7年。 ? 那么这对中兴有什么影响呢? ? 有媒体预计,中兴超过25%的通讯设备组件来自美国进口,尤其是核心的芯片,包括手机、通讯基站等等都高度依赖高通、英特尔等美国企业。 而目前国产芯片供应商基本为0,短时间内也不可能研发出替代品。有分析称,中兴因禁令影响,直接损失可能超400亿美元,而中兴目前的库存最多仅能维持2个月,如果不能协商解决,或将面临破产。 ? 有人分析称这是美国***的一招必杀,这个观点我们先保留不谈。也正是美国对中兴这次的一纸禁令,让大多数人意识到再多再好的商业模式创新也覆盖不掉技术的落后。 ? 当我看到中兴危机的新闻时不禁感到奇怪,不受制于人、居安思危是我们一直以来的一种生存智慧,在过去的几十年中,我们不只一次面临过国外的技术封锁,但也依然在各领域取得了先进的科研成果。而中国作为GDP全球第二的大国,每年消耗着全球30%以上的芯片,却没有一块自主研发的芯片,这到底是为什么? ? 时间追溯到17年前 ? 2001年,国内通讯产业正处于起步阶段,芯片的研发的工作自然也受到了国家的大力扶持。在当时国外对我国的芯片发展实行技术封锁,国内也缺乏相关专业人才,而当时作为有过海外留学经历,并且曾在摩托罗拉总部任高级芯片设计工程师的陈进在一回国即被任命为自主芯片研发—“汉芯”的总工程师。 ? 自此陈进及其在读的博士生助手组成一个30人的研发团队,开启了国产芯片的研发之路。 ? 在当时,技术成熟的美国研发团队,上百名的工程师需要耗时2到3年的时间可以研发出一款新型的芯片。而陈进的研发之路似乎过于顺利,2003年陈进即宣布,芯片已经研发成功,并命名为“汉芯一号”。 ? 同年,陈进召开发布会,在发布会上,由众多院士组成的鉴定专家小组对汉芯1号进行了鉴定,认为汉芯的性能已经达到了国际先进水平。 ? 而汉芯全部的研发时间仅用了16个月,相同的产品,我们只用了国外一半都不到的时间。 ? 一时间,关于汉芯的报道铺天盖地,陈进风头无两,并且被特聘为长江学者,申请到上亿元的研发资金。 ? 今天是2018年,中兴面临禁令危机,那不向美国进口就好了么,正好支持国货了。我们2003年就已经研发出了芯片,现在十几年都过去了,就算芯片产业发展的再缓慢也不至于沦落到无芯可用吧? ? 时间回到2003年,在汉芯发布会召开之后,陈进的研发团队就再也没有任何新的研发消息传出,汉芯1号也没有投入生产。3年之后,2006年陈进团队其中一名研发成员发布一篇名为《汉芯黑幕》的文章爆料称,陈进从来没有研发出过汉芯芯片,发布会上展示并且通过测试的芯片实际为陈进于国外购买的摩托罗拉芯片。而陈进通过一家小工厂磨掉了芯片上摩托罗拉的logo,并重新印制上汉芯的标志,国人骄傲的汉芯1号就这么简单的研发成功了。 ? 该文章一出,舆论哗然。随后由于各路媒体的挖掘爆料,陈进的学历和从业经历也被证实为造假。陈进被撤销所有的头衔,并追回全部研发资金。 ? 陈进和他的汉芯1号从神坛跌落至地狱,而随之跌落的还有国内对芯片自主研发的信心。 ? 至今,国产芯片的研发工作基本处于停滞,国产芯片的研发错过了最好的十年,也就导致了今天中兴400亿的损失。 ? 以古为鉴,可知兴替。回头看我们个人在人生的经历中也曾经面临着不少绝佳的赚钱机会,90年代的下海经商,2000年的炒房潮,还有2018年5月18网贷之家的理财节。 错过了,可能要再等一年。 ?
    理财交流 4160 35
  • 刚刚!百亿级平台竟被不知名平台收购!历史关系引人深思
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 17:20
    据说财富星球被卖掉了!What?百亿级平台被收购了,那是不是卖给了千亿级平台?呃.......收购财富星球的“中再融”至今累计交易额只有7亿多。看来海水也可以斗量,蚂蚁也可以吞象。 对比下两家的slogan也能猜得出财富星球的结局,财富星球的钱转了起来,但是由于中再融认真对待每一分钱,看来是想让财富星球的钱在自己的轨道上转起来。 其股东确已变更为“中再融(北京)科技有限公司”,即中再融的运营主体。值得一提的是,中再融因其股东“中再环资(北京)信息咨询有限公司”为“中国再生资源回收利用协会”全资子公司而宣称有“国资背景”,而在完成收购后,财富星球亦在显著位置宣称“国资系互联网金融平台”。 俩人关系什么时候好上的?一个百亿级别,一个亿级的,火星和地球的距离如今一纸合约就打破了,一首纸短情长送给二位。这两位是怎么结识,中再融是如何如何走上收购财富星球的道路上的呢? 2016.4.28 共用一个账户密码 之前两家的关系可真“暧昧”,没有点关系的话为什么两家的账户系统是共同完成的技术开发呢?此种半遮半掩的关系后来是如何一步步公开的呢? 2018.1.19 资产端战略转型 开发布会:2018-11-18,财富星球资产端战略转型发布会暨绿色金融服务中心战略合作启动仪式在北京举行,财富星球宣布入场再生资源市场,拓展绿色金融服务。宣布资产端战略转型,与绿色金融服务中心达成战略合作,聚焦绿色金融服务。 2018.4.16 变更股权 股权变更:2018-11-18,财富星球的运营主体富星信息科技(北京)有限公司股权发生变更,股权由银客未来科技(北京)有限公司持股100%变更为中再融(北京)科技有限公司持股100%。 官方披露:2018-11-18,财富星球信息披露栏重大事项栏已经披露实际控制权变更的公告: 为进一步加速绿色金融行业布局,强化服务深度,财富星球与中再生协会唯一指定互联网金融平台中再融(运营主体为“中再融(北京)科技有限公司”)达成深度战略合作,同时,中再融(北京)科技有限公司成为富星信息科技(北京)有限公司(财富星球的运营主体)控股公司。财富星球与中再融的深度战略合作是基于资产端战略转型及在绿色金融行业抢先布局的战略考量。 我们对大鱼吃小鱼,小鱼吃虾米的情况司空见惯,大平台收购几家小平台,或者是像红岭创投那样买几个小壳子。但是中再融以亿级体量吞下了财富星球这种百亿级的平台,一字之差,本以为会有天壤之别没想到是水乳交融的关系。 那么,中再融收购财富星球的真正目的是什么? 背后要有什么大动作? 此笔收购资金从何而来? 二者将会在绿色金融领域擦出怎样的火花? 通过历史信息发现两家平台“认识已久”,即将合作的关系早有端倪,这两家平台的并购案或许能成为行业内很多平台未来出路的指示牌。 期待平台后续的官方答复,两家平台至今还未有官方声明,我们将持续关注,第一时间为大家送上最新消息。 本文由“互金杂烩Fun”发布,2018-11-18 更多关于网贷投资的干货请关注微信公众账号:互金杂烩Fun,这里有最及时最专业的平台短评。你敢问我就敢分分钟回答!不信试试啊 ↓↓↓
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  • 就算备案延期一万年也不耽误你赚钱!
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 13:44
    曾经有一个备案又双叒叕延期的消息摆在你面前,其实你并不需要有多担心,即使期限是一万年也不会耽误你赚钱! 日前,有媒体称已有省级金融办接到通知,P2P网贷验收备案将再度延期。备案延期﹢统一标准使得本来在火辣的6月即将迎来高潮的p2p先被监管层先泼了盆冷水。也好,大家都清醒清醒,讲真,其实备不备案的跟咱们薅毛赚钱真没啥关系! 目前监管思路 目前现阶段P2P网贷平台的监管思路主要集中在三个方面: 一是验而不收(不断让机构补充资料,加大各种合规成本); 二是实施不发牌照的穿透式日常监管(不急于发牌照,但日常监管完全按管理办法执行); 三是不再提“双降”,允许合规资产增量。 备案延期+标准统一,平台几家欢喜几家愁 对于监管政策相对宽松地区的小平台来说统一标准无疑是个噩耗,最近就有已经撑不住宣布退出的平台了。 4月19日,河北P2P平台麦穗金服在官网发布清盘公告,称因整改“没有达到要求”,被迫“良性退出”,决定于2018-11-180点起正式清盘,即日起停止平台所有运营。平台将从2018年4月30起,分三期兑付出借人本金及参考利息,并于6月30日兑付完成。 大平台就相安无事了吗?未必见得,像红岭创投这种之前一直致力于收购小平台,真要被统一标准起来也会头疼。 其中押宝的沃时贷在南京,平台算是小而美,但还没上线存管,而江苏此前对存管没有硬性要求,如果标准统一,沃时贷的备案之路要打问号。 不管备不备案,这些平台都不能碰 为啥说备案延期与否跟咱们挣钱没啥关系呢,就算备案了,你真的会只投备案平台吗?羊毛不薅了?人都是趋利的,只要不越过红线,以前怎么玩现在还怎么玩就行。 一、 理论上讲,首先跟线下理财相关的你就当过眼云烟吧,有些线下理财也会连带有些线上p2p的业务,但是不要相信藕断丝连的诱惑,你咬下去就是救不会的毒果。前两天被善林刷屏,据说善林的员工被定性为非吸了。线下的@#¥%能不碰就绕道而行吧。 二、 29号文中明确规定有资管业务的平台坚决不会给备案。你比如说唐小僧,人家客服自己都说过自己不是p2p。 三、 还有就是对照之前57号文件中的红线,2016年8月24号之后的平台、没有银行存管和安全等保备案的平台等等。 这些硬标准没达到的平台就不要靠近了,你要非得在河边走,走着走着可能不仅鞋湿了还有可能钱没了。 可以碰什么样的平台? 那么重点问题来了,有不让碰的,总有可以考虑的吧。是的,什么样的平台可以尝试投资呢? 我认为坚持从大到小的原则不会错,如何来从大到小排列风险呢? 1、看好整个行业的风向标 例如现在的p2p就是政策收紧,严格监管向着安全的方向发展的行业。虽然可能参考利率降低了,但是安全性也提高了,至少不是“野孩子”了,你跟有教养的一起玩,玩坏的风险也降低了。 2、看平台在整个行业的站位 目前还在生存的千家平台里站位在前3%的出问题可能性会小一点。至少不会今天有风声明后天就跑路了。而且最好选已经盈利的,北上广深的一些平台也可以提前考虑,毕竟一线城市互联网金融行业相对发达,政策更加明朗。 3、看平台的合规意愿 相信很多的投资人们都是老司机了,怎么评价一家平台的安全性比我还专业。但是平台都会玩帽子戏法的,我们不可能面面俱到,那就连点成线。高管团队履历、股东实力、借款人信披情况、负面舆情等追踪寻迹。 这里附张表格,大家可以对照一下检查平台的合规性 4、盈利平台 最简单直接的方法选择目前盈利的平台,毕竟财大才能气粗,活得更持久。 还是那句话,备案延期又怎样,你会投的话永远都能站在浪尖感受惊涛拍岸的新鲜刺激却能有浪花朵朵的惊喜收获。讲真,管它备案延不延期,不耽误你到账如期! 本文由“互金杂烩Fun”发布,2018-11-18 更多关于网贷投资的干货请关注微信公众账号:互金杂烩Fun,这里有最及时最专业的平台短评。你敢问我就敢分分钟回答!不信试试啊 ↓↓↓
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  • 如何找到属于自己的投资“理由”?
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 10:25
    本文首发原创自微信公众号“互金杂烩Fun”,微信号:“hujinzahuifun” 对于投资首先,你得有个充足的理由 ? 作为投资人的一员,小六我从事互金行业以来,除了学习投资那一大堆理论知识外,自己也难免实战操作一把。陆陆续续,几年下来也投了有不下百家平台了吧。 ? 随着行业不断的变化,感同身受,这个行业确实存在一定风险。随着行业的不断变化,投资者也在不断论证方式和论证依据也在不断的变化。从最早的看背书,到后来的看业务,再到后面的看存管、ICP证书等等层出不穷。回过神来你也需会发现,追求这一条条的所谓安全性指标到最后,嘿,压根对我没什么鸟用,平台该雷的还是雷。 ? 这些论证到底有没有用? ? 这里肯定就会出现两极化,一部分投资人提倡无用、而另一部分依旧相信。 ? 对于无用论者: ? 投资是一个长期的过程,打个比方你投资一年期,当时看这家平台的时候或许是好的,拥有显著背景,同时合规备案那叫一个积极,又是上存管,又是搞定各种证。但是,可惜在你投资到第11个月的时候依旧悄无声息的雷了。相信大家此时一定有一句MMP在心里。开始怀疑自己的求证方式,甚至不再相信。 ? 有用论者 ? 拿国资背景来说,难道真的一点用都没有了吗?这里就有个最直观的案例。就说当年,闹的沸沸扬扬和平系事件,随着农信国投暴雷,和平系迫于压力最终选择了兜底。当然其他平台有没有那么好运就不得而知了。 ? 投资理由论 ? 小六认为,以上有用无用论者本质上都是不具备足够的论证依据的。大家都应该知道,分析一家平台理论上我们需要通过多个维度综合参考,而往往实战中,因缺乏足够的经验以及耐心最终盯着一项就轻易的上了车。要知道,平台总善于伪装,善于把好的一面展现出来,同时将不良的一面深深隐藏。 ? 这也就是为什么,我们需要有独立思考能力,持续寻找一家平台能让我们投资的理由。 ? 总的来说:目前情况,分析平台可能要依靠以下思维 ? ? 基本上我们论证一家平台是否能够投资的理论都涵盖在上图中,当然不同人群适应不同的风险,对安全性偏好也是有所不同的。 ? 保守型投资人 投资理由:安全 承受的风险:低 ? 对于保守型投资人来说,或许你可以侧重一下平台背景这一项。相信大家都知道500强平安旗下陆金服,作为平台进入金融领域的重要板块陆金所&陆金服也得到整个平台集团强而有力的支持。 ? 这样的出身在一开始就具备了强大的优势,直接间接的可以让你忽略了业务及合规性甚至是盈利能力。为什么这么说?并不是说这些不重要。而是当你拥有雄厚的资金,你就有足够的试错机会,依靠自身强有力的后盾慢慢拓展业务,直至最总盈利,这过程可能会在1年左右。 ? 但有源源不断的资金投入支持着平台,同时业务质量不好,借款人逾期高的情况下,平台依旧拥有足够的能力联合保险,或者第三方担保公司来承担投资人风险。那些没有背景的平台可能就没有那么的幸运了。同时,无论从资源以及XX关系上面都比我们普通投资人考究的多,甚至不需要你操心,它会比你更上心。举个简单的例子:依靠上市企业作为背景的平台,上市企业的市值变相的决定了平台的安全程度,当上市企业拥有100亿市值时,很大概率上不会为了10亿的待收跑路。 ? 当然像平安这样的背景全中国没有几家,P2P平台更是少。但目前行业中仍然不缺少这些正规军把控的平台,如投哪网、开鑫贷、宜人贷等等。 ? 所以,对于偏保守型投资人来说,当你拥有了强大的背景了,只此一个条件,就尽可能满足所有了 ? 平衡型投资人 投资理由:收益兼顾安全 承受的风险:中、低 ? ? 与保守型投资人不同,平衡型投资人对收益的追求会更加高一些。目前行业平均利率为9.6%,这还是平均的。实际行业收益应当分为3个梯队,一线平台吸纳大部分资金,安全性高收益低,发展中平台准1线、2线平台利率偏高,安全性中等,而三线平台没别的,依靠高返渠道以及创新的业务模式来获客。 ? 因此,作为平衡型投资人选择平台时,会更偏向与投资一些比较有发展前景,同时自身资质比较不错的平台。这里就有几个维度可供参考 ? 1高管团队 ? 优秀的高管团队决定了平台的未来,一定程度上也代表了公司的价值。这里并不是学历歧视啊,一家平台想要良好的发展与高管的学历以及专业背景有着密不可分的关系。 ? 一般来说,一家较好的平台需要有三个方面的高管人才,分别是金融、互联网以及法律。通常高管团队介绍模糊,类似某某知名大学,某某知名企业,国外进修海归等含金量极低。 ? 2资本市场的认可 ? 没有什么比风投更具有说服力了,任你平台把业务说的天花乱坠,如何能挣钱。这都没用,白手起家难,在没有足够资本创业的前提下,中国企业的发展离不开各种融资渠道。例如知名风投,IDG、红杉等如果投资了你所看中的平台,那一定程度上就代表着这家公司具备发展潜力及价值了,虽说不一定是绝对。但历史以来,我还没见过哪家知名风投公司投资的平台有过跑路、暴雷的情况。 ? 3 保障模式 ? 你可以没有特别优质的借款人,但一定要有靠谱的第三方保障。发展中平台最担心的就是品牌受损,如果有逾期出现,那对品牌会有所影响,甚至会影响到风投的决定,撤资或放弃投资也是非常有可能的。 ? 打个比方,陆金所逾期事件大家应该都知道,如此雄厚的背景都造成了一定范围性的恐慌,更别提正在发展中的平台了。考虑到现在负面在网络上的传播力度和速度,实在伤不起啊。 ? 所以,老老实实,平台少赚钱,稳扎稳打才是正道。 ? 4 合规性 此时合规性的因素也必须要考虑进去了,头部平台或许有任性的资本,为什么?就拿59号资管文件来说,金融牌照没有?没关系!花钱买啊,当初第三方支付牌照停发,万达不还买了一张。 ? 当然,也不能太任性,只是说相对头部平台的办法肯定会多一些,概率也会大一些。当然,目前来看大部分平台合规性也都做的非常不错,不用操心。排除了少部分有背景的,那其余大部分可都没那么有底气了,那必然要在方方面面的合规细则上花点心思咯。信息披露也好,标的透明也好,限额也罢不能落下一个。例如红岭,大额标清盘是转型备案过程中最大的坎,当然,小六我支持红岭,希望红岭能顺利通过备案。 ? 激进型投资人 投资理由:收益高、不是诈骗平台 承受的风险:中、高 ? 比平衡型更偏向于追求收益,乐于撸毛,找渠道返利。此时,你可以不看背景、也可以没有资本市场的认可,甚至你信息披露都没做到位,各种备案要求的证也还没来得及上。但有一点,万万不能忽略,那就是能赚钱,能赚钱,能赚钱!说三遍! ? 想必大家都清楚,开平台的本质是什么,赚钱啊!当一家公司有足够的盈利能力,那未来什么都会有。当然,这需要建立在拥有牢靠的资产端并且有足够清晰的业务模式上面。举个例子,为什么现在以租代购的车贷模式这么火?为什么早前校园贷,现金贷的利润这么大?(当然现在被禁止了)归根结底是因为其模式新、不得不说人为了赚钱就是聪明。解释一下,小六并不是拥护现金贷这类的模式,我也知道他害人不浅。但确实能帮助平台赚到钱,远的不说,你我贷17年从事现金贷业务,结果17年财报下来,净利润4亿。你说他在17年会跑路吗?会暴雷吗?在风口上的平台是绝对不会做蠢事的。 ? 所以激进型投资人在论证前,还需观察平台盈利能力以及是否有优质的资产端。如何判断平台的资产端是否优质呢?举例来说,你是借款一群有真实还款能力的个体工商户,他们可能是卖菜的,可能是开杂货铺的,也可能是卖鸡蛋饼甚至开美甲店的好。还是愿意借给每月拿固定死工资,预支两三个工资去买苹果电脑的白领好呢?小六我认为,要说现金流,肯定是那些个体工商户好的多的多,他们借钱很大程度可能是生意周转,有实体门店在,他们不还钱除非是生意不想做了,在无形中增加了抵押。 ? 但小白领不同,冲动消费后还款的意愿会***降低,较大概率可能会发生逾期,工作我可以辞了,换个地方上班,天大地大,你平台要找我也有一定难度吧。所以现在个人小额信贷中,逾期率都不低,同时催收成本也高。所以,平台都是通过以量覆盖坏账的策略来运营的。没有一定规模,还真难做起来。 在说,同样汽车金融。你是愿意借款给买车的人好,还是卖车的人好呢?不多剖析这个模式如何,就在意愿上,一个是正面积极的,一个是负面无奈的,就像买房和卖房的一样。 ? 同时,还可以从数据披露的维度来参考。平台各渠道放羊毛,意味着运营成本高。在数据层面上会看明显看到,新投资人的增长。但平台目的是要把这些吸引进来的新人转化为老人的,当平台转化工作做的不好,或者吸引进来的都是撸一把就跑的,那在数据层面会看到老投资人依旧是这点,甚至略微下降,而新投资人大起大落(有活动和没活动时的区别) ? 那这样,面对高昂的运营成本,平台很难长期维持下去。所以,激进型投资人更要注意以上这些问题。 ? 结合通篇内容,小六想要阐述的一个观点就是。投资没有绝对安全,当然也没有绝对的分析攻略。每个人都有着不同的风险偏好及投资意向。而我们要做的就是,把这些安全性维度给列出来,找出真正能够对自己有帮助的维度来加以论证,同时根据投资期限的长短来决定是否投资。 ? 本文首发原创自微信公众号“互金杂烩Fun” 作者:燕小六
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  • 震惊!原来边理财还能边做这种事!
    互金杂烩Fun 发表于2018-11-18 16:47
    你有没有过那种经历?曾经梦想当首富现在连首付都没有,曾经骗妈妈要零花钱现在骗妈妈说你还有钱花。拿着泡枸杞的保温杯嘴里嘀咕着平凡难能可贵,其实心里却念叨着物价真贵…… 或许你是否也问过自己平淡如水的日子还能不能惊起一丝涟漪?我还能不能再多赚一点钱了? 中年危机的发福谢顶里还会有惊喜吗? 我想说找对了方法和捷径就能!毕竟“复利”被爱因斯坦称为世界第八大奇迹。 在投资大师华顿·麦基尔教授的书中有个描述了一旦开始理财早20年和晚20年隔着200万美元的故事。 威廉和詹姆斯是一对孪生兄弟。 哥哥威廉20岁的时候开立了退休账户,每年投资4000美元,坚持20年,到40岁的时候,就不再往退休账户里投钱了,而是把钱放在免税的投资领域,以获得每年10%的税后净收益。 弟弟詹姆斯从40岁开始储蓄养老金,像他哥哥一样,詹姆斯也每年投资4000美元,获得10% 的收益,而且从一开始就享受免税。他坚持了25年,直至65岁。 总的来说,哥哥威廉投资起步早,一共投入8万美元(4000美元/年×20年)。 而弟弟詹姆斯投资起步晚,一共投入10万美元(4000美元/年×25年)。 看起来相差不多的投资方式,结果却截然不同。 到65岁退休的时候,起步早投入少的哥哥威廉,最终赚到了接近250万美元,而起步晚投入多的弟弟詹姆斯,总共积累的财富还不到45万美元,两人相差600%。 你和同龄人的差距是怎么拉开的?你的危机是怎么来的?不是你什么都不会很可能只是你什么都没做。很多人都有投资理财的观念但是重点是要让钱变成雪球还要滚起来。复利就是个很典型的方法。 复利计算的特点是:把上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。计算公式是: 有个古老的故事很能说明复利的力量 传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴,他决定要重赏西塔,西塔说: 我不要你的重赏,陛下,只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第1个格子里放1粒,在第2个格子里放2粒,在第3个格子里放4粒,在第4个格子里放8粒,依此类推,以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍,直到放满第64个格子就行了。 国王觉得很容易就可以满足他的要求,于是就同意了。 但很快国王就发现,即使将国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。 因为即使一粒麦子只有一克重,也需要数十万亿吨的麦子才够。 所以要收获十万亿吨麦子,我们就一定要学会使用复利的力量,分三步:储蓄、趁早、利滚利。 我们第一步要先种上麦子,而且还要趁着早春好时节尽快种上。这些步骤都要同时进行,趁早复利的力量更是不可估量的。 假设年复参考利率10%,早先生25岁开始存钱,存10年,存款本金为10万;晚先生35岁开始,每年存款1万存20年存款本金为20万。结果早先生少存款10万还比晚先生多收益55万。 看见了吗?趁早投资理财即使以一粒尘土的力量开始长此以往地发展下去也会带来飓风般的影响。 巴菲特这样总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。” 很湿的雪就是你要找到一款合适自己的理财产品,很长的坡就是你要懂得什么样的渠道去投放你的雪。只有双方都达到了利益最高点才能让投资与收益完美融合,双宿双飞。 目前来看投资网贷就是一个相对比较省心省时的投资选择。选择一家靠谱的平台,了解网贷知识会比了解基金股票容易入门。如果担心跑路暴雷可以多逛逛网贷第三方论坛,像网贷之家的论坛会有平台预警、曝光等板块可从中窥见一斑。 人生没有标准答案,横看成岭侧成峰,远近高低各不同,唯一不变的就是随机应变。只要你一直在复利的路上,不论世事如何变迁,不论岁月如何流转,你都有底气笑对生活,闲庭阔步。 本文由“互金杂烩Fun”发布,2018-11-18 更多关于网贷投资的干货请关注微信公众账号:互金杂烩Fun,这里有最及时最专业的平台短评。你敢问我就敢分分钟回答!不信试试啊 ↓↓↓
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